উইন-উইন সহযোগিতা আর্থিক পরিষেবার একটি ক্রমবর্ধমান পছন্দের দৃষ্টান্ত, বিশেষ করে কোভিড মহামারীর পরে। ডিজিটাইজেশনের গতি উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধির সাথে সাথে, ব্যাংকগুলি ফিনটেক এবং অন্যান্য নতুন যুগের পরিষেবা প্রদানকারীদের সাথে প্রতিযোগিতা করার পরিবর্তে যৌথ কৌশলগুলির দিকে ঝুঁকছে। প্রকৃতপক্ষে, 48 শতাংশ ব্যাংক জরিপ করেছে অর্থনীতিবিদ সম্প্রতি তাদের ‘থ্রেট অ্যাসেসমেন্ট 2022’ রিপোর্টের অংশ হিসাবে, তারা বলেছে যে তারা গত তিন বছরে ফিনটেক স্টার্ট-আপগুলির সাথে অংশীদারিত্ব করেছে।
এটির লক্ষ্য হল প্রতিযোগিতামূলক থাকা, গ্রাহকদের নতুন এবং উদ্ভাবনী পরিষেবা প্রদানের মাধ্যমে গ্রাহক-কেন্দ্রিকতা এবং আর্থিক অন্তর্ভুক্তি নিশ্চিত করা এবং সর্বশেষ প্রযুক্তি এবং উদ্ভাবনগুলিকে কাজে লাগানো।
এই অংশীদারিত্বগুলি ব্যাঙ্কগুলিকে আর্থিক পরিষেবা শিল্পে প্রযুক্তিগত পরিবর্তনের দ্রুত গতির সাথে তাল মিলিয়ে চলতে সাহায্য করছে এবং তাদের ক্রেডিট ঝুঁকি এবং ডেটা প্ল্যাটফর্মের ক্ষেত্রে তাদের সম্ভাব্য প্রতিযোগীদের শক্তিগুলিকে কাজে লাগাতে সাহায্য করছে, যার ফলে গ্রাহকদের আরও ভাল অভিজ্ঞতা দেওয়া হচ্ছে৷
ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ের মাধ্যমে, ব্যাঙ্কগুলি তাদের অ্যাপ্লিকেশন প্রোগ্রামিং ইন্টারফেস, বা APIগুলি খুলছে, যা তৃতীয় পক্ষের বিকাশকারী এবং ফিনটেকগুলিকে গ্রাহকের ডেটা অ্যাক্সেস করতে এবং অর্থপ্রদান, অ্যাকাউন্ট পরিচালনা এবং আর্থিক পরামর্শ সহ তাদের আর্থিক পরিষেবাগুলি স্তরিত করার অনুমতি দেয়। ডেটার গণতন্ত্রীকরণের সাথে, নতুন তেল তৈরি করে এমন অন্তর্দৃষ্টিগুলির জন্য সঠিক বিশ্লেষণ গ্রহণের দিকে শিল্পে একটি বাস্তব পরিবর্তন হয়েছে।
শুধু তাই নয়, ব্যাঙ্কগুলি প্রতিশ্রুতিশীল ফিনটেক কোম্পানিগুলিকে চিহ্নিত করতে এবং বিনিয়োগ করতে ইনকিউবেটর এবং এক্সিলারেটর তৈরি করছে, যা তাদের সর্বশেষ প্রযুক্তি এবং পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস করতে এবং নতুন পণ্য ও পরিষেবাগুলিতে স্টার্টআপগুলির সাথে সহযোগিতা করতে দেয়৷
এই সব পাশাপাশি গ্রাহকদের সঙ্গে ভাল অনুরণিত হয়. প্রকৃতপক্ষে, গ্রাহকরা – খুচরা এবং সেইসাথে কর্পোরেট – ক্রমবর্ধমানভাবে সেই ব্যাঙ্কগুলিকে পছন্দ করছে যাদের ফিনটেকের সাথে তাদের ব্যাপক অংশীদারিত্বের কারণে একটি শক্তিশালী গ্রাহক প্রস্তাব রয়েছে।
চ্যালেঞ্জ
এটা অপরিহার্য যে ব্যাঙ্কগুলি এই অংশীদারিত্বের দীর্ঘমেয়াদী সম্ভাবনা বিবেচনা করে এবং সুনির্দিষ্ট এবং সম্ভাব্য চ্যালেঞ্জগুলি সম্পর্কে স্পষ্ট বোঝা ছাড়াই এগুলিতে তাড়াহুড়ো করে না।
এক জন্য, একটি অংশীদারিত্ব বজায় রাখা চ্যালেঞ্জিং হতে পারে, এবং সব সফল হবে না। ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য সংস্থাগুলিকে ঘনিষ্ঠভাবে কাজ করতে হবে এবং কৌশলগত লক্ষ্যগুলি সারিবদ্ধ করতে হবে এবং ডেটা ভাগ করে নেওয়া, রাজস্ব ভাগাভাগি এবং গ্রাহকের অভিজ্ঞতার উপর নিয়ন্ত্রণ নিয়ে বিরোধ থাকতে পারে।
এছাড়াও, তৃতীয় পক্ষের সংস্থাগুলির সাথে গ্রাহকের ডেটা ভাগ করে নেওয়া ব্যাঙ্কগুলি ডেটা গোপনীয়তা এবং সুরক্ষা সম্পর্কে উদ্বেগ বাড়াতে পারে৷ ব্যাঙ্কগুলি অংশীদারদের সাথে কাজ করার সময় একীকরণের চ্যালেঞ্জের সম্মুখীন হতে পারে, কারণ তাদের বিভিন্ন সিস্টেম এবং প্রক্রিয়া থাকতে পারে। এটি ডেটা ভাগ করা এবং সম্মিলিত পরিষেবাগুলি অফার করা কঠিন করে তুলতে পারে, যা গ্রাহকের অভিজ্ঞতাকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে।
কখনও কখনও, কৌশলগত দিক বিভ্রান্ত হয় যখন পণ্য এবং সমাধানগুলিকে প্রক্রিয়া হিসাবে দেখা হয় এবং মূল্য জেনারেটর হিসাবে নয়।
সাংস্কৃতিক পরিবর্তনকে আলিঙ্গন করা এবং প্রযুক্তি উদ্ভাবনের জন্য বিদ্যমান কর্মশক্তিকে প্রস্তুত করা এই যাত্রার একটি অবিচ্ছেদ্য অংশ হবে।
আর সবচেয়ে বড় উদ্বেগের বিষয় হলো, ব্যাংকগুলো তাদের অংশীদারদের সুনামের সঙ্গে জড়িয়ে পড়ছে। এটি ব্যাঙ্কের সুনামকেও ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে, গ্রাহকদের আকৃষ্ট করা এবং ধরে রাখা কঠিন করে তোলে।
হ্যান্ড্রেল বাধ্যতামূলক
ব্যর্থ অংশীদারিত্ব থেকে শিক্ষা নেওয়া হয়েছে। ব্যাঙ্কগুলির জন্য প্রয়োজনীয় বিষয়গুলির মধ্যে রয়েছে অংশীদারিত্বের সাফল্য পরিমাপ করার জন্য স্পষ্ট মেট্রিক্স স্থাপন করা, যেমন গ্রাহকের অংশগ্রহণ, রাজস্ব বৃদ্ধি এবং খরচ সঞ্চয়। উপরন্তু, অংশীদারিত্ব বৃদ্ধির সাথে সাথে ব্যাংকের চাহিদা মেটাতে সক্ষম হবে কিনা তাও বিবেচনা করা উচিত।
ব্যাঙ্কগুলিকে অবশ্যই নমনীয় হতে হবে এবং বাজারের পরিবর্তিত অবস্থার সাথে খাপ খাইয়ে নিতে হবে, সেইসাথে নৈতিক অনুশীলনগুলি গ্রহণ করতে হবে। অবশেষে, অংশীদারিত্ব সফল না হলে বা ব্যাঙ্কের প্রয়োজনে পরিবর্তনের ক্ষেত্রে ব্যাঙ্কগুলির একটি প্রস্থান কৌশল থাকা উচিত৷
লেখক হলেন সিনিয়র ডিরেক্টর, ক্রিসিল মার্কেট ইন্টেলিজেন্স অ্যান্ড অ্যানালিটিকস